В жизни ограбление банков случается не так часто, как ограбление банком.
Банки – это организации в совершенстве овладевшие искусством делать деньги из воздуха. По сути, это узаконенные компании, паразитирующие на обществе, ничего не производящие самостоятельно. Тем не менее, получающие колоссальные прибыли. Банковские услуги представляют собой реальную опасность для любого человека, а также для организаций. Как это происходит? Я имею большой опыт работы с банками и написал небольшой ликбез доступными словами специально для читателей Кавикома. Кто-то это и так знает, а кому-то будет полезно повышение финансовой грамотности.
Вклады
Отнеся деньги в банк и положив их на счет, вы предполагаете, что богатеете. На самом деле ставки по вкладам в банках редко превышают величину реальной (подчеркиваю реальной!) инфляции. В лучшем случае вы просто защитите свои средства от инфляции. Зато банк воспользуется вашими деньгами в своих интересах.
Кредиты
Кредиты – это зло в чистом виде, самое такое дьявольское. Получи удовольствие (товар) сейчас, а расплатиться можно потом. Банк возьмет деньги вкладчиков и выдаст их вам под больший процент. Разницу заберет себе. Все риски невозврата также включены в выплачиваемый процент. Схема «вклад – кредит» представляет собой делание денег из воздуха в чистом виде. Возвращать кредит вам все равно придется, иначе банк через судебных приставов изымет ваше имущество. Банки утверждают, что организации не могут жить без кредитов, что это для них благо и возможность развития. Но это обман. Платить придется вдвойне, а потом организации придется работать не столько для себя, сколько для банка, чтобы вернуть ему долги. Банк может так присосаться к организации, что предложить ей рефинансирование (перекредитование по простому. Организация не может расплатиться, но имущество банку изымать не особо хочется, поэтому он для погашения старого займа дает организации новый. В итоге, формально организация не нарушила договор займа, зато влезла в еще большие долги). В итоге такое «благо» как кредит, может привести к полному разорению компании. За примерами ходить далеко не надо: со всем известным «Провиантом» именно это и произошло.
Денежные переводы
Банк взимает за перевод денег процент: от 1% и выше. Нужно ли говорить, что фактически никто ваши банкноты не везет в другой город. Просто операционист банка через Интернет по защищенному соединению перекидывает одну цифру из своего банка в другой банк. Исходя из этого процент просто грабительский. Другой банк делает тоже самое. Все банки объединены в одну систему и делают друг другу тысячи переводов не перевозя фактическую наличность. Потом они подбивают бухгалтерские балансы чтобы определить какой банк какому должен в конце концов по итогам этих тысяч операций (по умному это называется клиринг (очистка).
Безналичные деньги
Наличные представляют большую ценность, чем безналичные. Банки об этом прекрасно знают и всеми силами стремятся лишить организации и граждан наличности, записав им вместо денег циферки на счетах у себя в банках. Одно дело гоняться с приставами за должником, и совсем другое – списать нажатием пары клавиш эту же сумму у него со счета. А на следующий день должник сам прибежит в банк и там ему объяснят, почему он неправ. Банки утверждают, что наличность опасна в криминальном плане (вас могут ограбить). Но если взглянуть фактам в лицо, то опасность того, что с вашего электронного счета злоумышленники похитят деньги, ничуть не меньше! А если случиться кризис, то наличность в банкоматах может резко закончиться, магазины перестанут принимать карты к оплате, и вы останетесь с цифрами на руках без права купить что-либо вообще. Последнее недавно произошло в Белоруссии после девальвации национальной валюты. Хотя в кризисы так с безналичными деньгами всегда случается. И не забудьте еще, что за обналичивание ваших кровных в банкоматах другого банка с вас тоже возьмут 1% или больше. А по-хорошему, это должно быть бесплатно.
Инкассация
Высшая форма наглости банков пролоббированная законодательно. Обыватели не вникают в суть этой услуги, когда видят людей в бронежилетах, да оно им и не нужно. А вот организации знают о ней не понаслышке. Если у вас, к примеру, магазин, то почти всю выручку по итогам рабочего дня вы должны сдавать в банк. Приедут инкассаторы и заберут наличность (как мы помним, наличность имеет большую ценность, чем безналичные деньги). Сумму изъятой наличности запишут на счет организации. Считается, что если организация не сдает наличность в банк, значит ночью к ним непременно залезут злоумышленники и всю ее украдут (и совсем неважно, что там сидит сторож, что все деньги в сейфе, что в магазине тревожная сигнализация по которой милиция приедет на место через несколько минут). Чтобы никто не отмазывался банкиры пролоббировали закон, по которому все организации обязаны сдавать наличность, независимо от качества охраны объекта. Если кассовый остаток (остаток денег в кассе после инкассации) превысит разрешенный размер, проверяющие оштрафуют организацию на очень крупную сумму. Услуги инкассации стоят недешево, но все платят: что поделаешь – это закон, против закона не попрешь. Но самое интересное начинается потом. Когда организации потребуются ее собственные деньги, но в наличном виде (например, для выплаты зарплаты сотрудникам) банк выдаст компании ее собственные деньги в наличном виде за процент! Таким образом, за элементарное право обладания собственными деньгами организация вынуждена дважды платить банку.
Ставка рефинансирования
Центральный банк России предоставляет займы коммерческим банкам под низкий процент. Банки берут деньги и отдают их в кредит организациям и гражданам под больший почти в два раза процент. Разницу забирают себе. Это совершенно легальная практика.
Юридические моменты
Берете ли вы кредит, делаете вклад, перевод или пользуетесь какой-либо другой услугой знайте, вас обставили с юридической точки зрения. Все риски давно просчитаны банком и если вы для них «рисковый клиент» вам просто откажут в услуге. Тот договор, который вы подписываете, составлен целой командой профессиональных юристов, проверен с точностью до буквы. Как вы понимаете, составлен он не в вашу пользу. Вы не имеете право вносить в него изменения или добавлять свои пункты (как делают все нормальные организации при сотрудничестве с другими организациями на паритетной основе). Либо подписывайте, либо отказывайтесь, третьего не дано. Судиться с банком – дохлый номер, ведь ваши оппоненты – профессиональные юристы, которые именно на этом и специализируются. К тому же, чтобы судиться, вам придется ехать в Москву (вы ведь сами с этим согласились, подписывая договор). Издержки на судебную тяжбу будут огромными, к тому же вы наверняка проиграете. Если на кону не стоят миллионы – лучше вообще не судиться.
Теперь вы понимаете, почему здания банков по уровню роскоши поражают воображение. В материале отображены далеко не все «честные» способы отъема денег у населения и организаций банками, а лишь основные. Но и их достаточно для безбедного существования банкиров. Мой вам совет – если есть возможность, держитесь от банков подальше и не пользуйтесь их услугами.
Великий, специально для сайта Кавиком.