С 1 января 2014 года российские банки будут обязаны сообщать своим клиентам обо всех операциях, которые проводятся с их банковскими картами, - будь то покупки, снятие наличных или их поступление на счет.
Делать это планируется в основном через СМС-оповещение и по электронной почте. Однако если у банка нет номера мобильного телефона клиента, то дело может дойти и до блокировки карты сразу после наступления Нового года, что может создать проблемы миллионам россиян, опасаются эксперты "РГ".
Серьезные изменения с 1 января грядут в 9-й статье Федерального закона "О национальной платежной системе". Помимо обязательного оповещения клиента об операциях с картой, с Нового года вступит в силу и требование к банкам возвращать людям деньги, списанные с "пластика" без согласия клиентов. Каким именно способом кредитные организации должны это делать, в законе не прописано, но контактные телефоны клиентов в любом случае понадобятся. Держатель карточки должен успеть сообщить своему банку о несанкционированной операции не позднее дня, следующего за моментом списания средств.
Вот банки и озаботились обновлением базы персональных данных своих клиентов, начав актуализировать информацию о клиентах.
Так, на сайте одной из частных кредитных организаций в уведомлении говорится, что если держатель пластиковой карты не предоставит ему информацию из паспорта и номер мобильного телефона, то его карта может быть заблокирована.
Впрочем, речь в данном случае идет о внутренних правилах этой конкретной кредитной организации.
"Допускаю, что банк действительно сможет заблокировать карту клиента, если такое прописано в договоре с ним. И потом ждать, пока человек, который обнаружил, что у него нет доступа к деньгам, не выйдет на связь", - сказал "РГ" председатель Ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов. Правда, по мнению нашего эксперта, такие действия могут негативно сказаться на репутации банкиров. Поэтому, пойдут ли они массово на такие "крутые" меры - большой вопрос.
Думаю, что никаких блокировок карт точно не будет, поскольку такое не соответствует российскому законодательству", - считает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. И напомнил о другой части, вступающей в силу с 1 января, - части 9-й статьи закона о Национальной платежной системе.
"Она предусматривает срок, в течение которого банк должен отработать заявление клиента о незаконной операции. Обычно на выплату возмещения закладывается временной промежуток в 30-60 дней", - говорит эксперт. По мнению Иванова, банки вряд ли будут возвращать средства незамедлительно.
И чтобы физлицу можно было вернуть свои деньги обратно на карту без проблем, должны соблюдаться два условия. Первое: человек действительно за день реагирует на операцию с его банковской картой, которую он не совершал. Второе: банк за тот месяц, что будет проверять обращение, не должен найти нарушений в использовании "пластика". То есть, например, что клиент не передал ее кому-то с просьбой снять денег, да еще сообщив свой пин-код.
200 миллионов пластиковых карт выдано в России
Но теоретически банк все же имеет право заблокировать карту клиента, если тот не сообщил номер своего мобильного телефона, продолжает Иванов. Но это вовсе не значит, что будет это делать. "У банков все-таки разные условия договоров обслуживания. Но там обычно написано, что клиент обязан информировать банкиров о смене своих контактных данных", - отмечает эксперт "РГ". Если же физическое лицо нарушает это условие договора, то его карта может быть блокирована, в том числе в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Новые договоры на банковское обслуживание обычно составляются с обязательным указанием контактных данных человека. А что делать со старыми клиентами, которые могли эту информацию и не указывать, пока неясно. "Проблема на самом деле может стать очень масштабной, учитывая, что банковских карт в России выдано 200 миллионов штук", - опасается Олег Иванов.
Что же делать тем, у кого возникли даже малейшие сомнения по поводу наличия у банка ваших контактных данных? Эксперты "Российской газеты" советуют в этом случае пользователям карт все же позвонить в свою кредитную организацию и решить этот вопрос до Нового года. Телефоны колл-центра банка всегда есть на его официальном сайте в Интернете. Только так можно полностью гарантировать доступность своих сбережений после наступления 2014 года.
Наверх
Теперь можно отказаться от платной услуги "Мобильный банк"? Что-то они об этом ничего не говорят. Получается, что бесплатно должны сообщать обо всех операциях.
Как раз наоборот. Чтобы банкиры, да все бесплатно, не будет такого, они еще и цены поднимут.
Они сами себе, получается, противоречат. У меня уже списали деньги за эту услугу на январь.
Не может быть. Они наперед не списывают... У меня вот только за декабрь списали.
Специальо сейчас СэМэСэ прочитал снято за оплату с 25.12.2013 по 24.01.2014.
И это ви говорите они не берут вперёд.
Они у Чуева наперед не списывают. Боятся.
Докладываю, ибо только что звонил в Сбербанк!
Действительно с 1 января 2014 они будут присылать эти СМС-сообщения! Поэтому у кого подключена соответствующая услуга, можете смело от неё откзыватья и писать заяву на возврат денег. Сделать это можно в ЛЮБОМ ОТДЕЛЕНИИ СБЕРБАНКА!
Если операционисты будут дурку ломать, то тут же звоните на бесплатный номер и дурка прекратиться..
Кстати оператор сильно заикался при разговоре со мной и даже не спросил номер карты с паролями, ибо я звонил с того номера, что у них зарегистрирован! Выложил мне всю подноготную.)))
P.S. Я вот сегодня в обед пойду это делать. )))
Сделай потом материал с образцом заявления в Форум, думаю, что благодарный народ без плюсов не оставит) А по итогам месяца может и премию тебе дадут)
Образец заявления дают в отделении.
Материал писать не могу, ибо писатель из меня никакой.
А поводу премии не смеши меня...
А то, что надо благодарному народу знать, я и так уже в виде коммента изложил.
Лаааадно, уговорил)
Обо всех операциях будут сообщать? Или только в случае списания денег со счёта?
Поступление и списание.
Исправляюсь...
Если с заявой не обратишься, то сами они тебе эту услугу не отключат!
А нафига платить за то, что так должен получить бесплатно?!!!!
Если покопаться, то многие это и так делают) Например у ВТБ24 есть бесплатная услуга доставки сообщений на e-mail. Правда мне потребовалось два визита в местное отделение для того, чтобы им это доказать)))))
У меня была кредитка сберовская с льготным периодом 50 дней, так там тоже бесплатные сообщения приходили.
Кредитки - отдельный разговор. Там порой вообще даже за обслуживание не берут. А я сейчас о дебетовых картах речь веду.
С e-mail наверное попроще будет, Интернет безлимитный, оплата за него фиксированная, робот рассылает сообщения. А вот за СМС и с банков наверное деньги берут сотовые операторы. Они эти расходы на карман клиента перекладывают. А вот теперь с вступлением в силу закона, обязывающего банки сообщать о операциях со счетом, может что и измнится, только вряд ли в нашу пользу.
Если на бирже покупать оптом смс,как это делать будет банк,то одно смс будет стоить копейки. Они на канц.товары больше тратят.
Да, за входящее СМС операторы не возьмут плату, а банки что-нибудь придумают не в пользу клиента. Как в магазинах: скидки на один продукт компенсируются более высокой ценой на другие.
Пользуюсь картой .
Мало того, что она "gold", что дает кучу бонусов, так еще и платить за обслуживание и смс банкинг не надо (если более 30 тыр на счете) и каждый месяц они проценты на счет зачислялют.
После ТКС любые другие банки представляются невероятными жлобами.
Вот когда он у тебя лопнет, тогда и посмотрим, кто умнее и хитрее.
И какой процент ты платишь за снятие наличных??
А она у тебя дебетовая?
А в каких банкоматах снимаешь эти наличные?
А кладешь на неё деньги как?
А как получить эту золотую карту?
Если лопнет, гос-во возместит =)
Там деньги только на операционные расходы =)
Если снимать 3 тыс и более -- то ноль процентов. Меньше - есть какой-то процент.
Но снимал реально редко. Выгодно платить картой, тк минимум 1% с каждой покупки возвращается на счет
Ага
В любых
Там на сайте написано. Мне проще через связной\евросеть. Тк они рядом со мной есть.
Просто написать заяву на сайте. Они других не дают
Оплата карты скоко в год?
По всей Росии действует? (а то меня Сбербанк уже реально задолбал)
Нискока, у меня там всегда больше 30 тыр лежит. Это они мне платят каждый месяц.
Это виза. Работает везде.
Подумаем, подумаем...
Докладываю! Был в Сбербанке! Помойка полная! Никто ничего не знает и не ведает...
Мобильный банк можно отключить только в день обращения и никак иначе. Поэтому отключаете либо 31 декабря, либо в январе, когда они начнуть работать...
С возвратом денег тоже гемморой. Надо писать претензию, которая рассматривается очень долго. И самое главное, печатный документ о подачи претензии хрен получите!!! Только после огроменного скандала!
P.S. Очень серьезно задумался о другом банке...
А что ты в претензии пишешь? "Прошу вернуть снятое бабло за пять лет"?)
Тут вот тем, кто получает зарплату на карточки уже давно объявили, у тех у кого не был указан номер телефона в договоре, указать. Подключение пройдет автоматом и автоматом будут снимать в месяц 50-60 рублей. Кто не желает платить, пишут письменный отказ.
Шота кто-то пургу гонит!
Сейчас не я, а мне из банка звонили, с предложением выгодного кредита. Обычно не отвяжежся, а тут задал твои вопросы. Меня быстренько поздравили с Новым годом и предложили позвонить на телефон горячей линии и там поинтересоваться.
поди потребительский под 14,5% обещали?
Кстати на горячей линии тоже глухо будет...
Текс, этож теперь придется сливать мобильный намбер... непорядок. Будут использовать в своих непотребствах. Хотя вариант с е-мылом может прокатить.
Банк России
В Сбере мигом смекнули что к чему и теперь на белом глазу объясняют, что мол они, в рамках закона, уведомляют обо всех операциях в статистике Сбер.Онлайн или же при обращении клиента в отделение. А по СМС уведомлять они не обязаны, так что кто отключит уведомлялку за 30 рублей - ничего не получит)
То же самое в ВТБ24:
В общем облом....
Ты почему в битве экстрасенсов не участвуешь?
Они слишком "мелко плавают"!
Вчера ЦБ запретил банкам блокировать карты тех клиентов, кто не предоставил им свои актуальные контактные данные. Банки уверяют, что не собирались прибегать к крайним мерам, а лишь пытались слегка припугнуть клиентов, чтобы те быстрее откликнулись. Впрочем, в интересах самих клиентов наладить связь с банком, чтобы не терять свои собственные деньги.
Вчера ЦБ официально сообщил банкам, что они не могут блокировать карты из-за отсутствия у них контактных данных клиентов. "Банковская карта может быть блокирована по инициативе банка только при нарушении клиентом порядка использования карты, определенного договором,— уточняет регулятор.— В связи с этим блокировка карты не может осуществляться из-за отсутствия информации для связи с клиентом".
Актуальность таких пояснений связана с тем, что с нового года у граждан появится право на безусловное возмещение средств, списанных с карт без их согласия, если банк их об этом не уведомил. Это предусмотрено ст. 9 закона "О национальной платежной системе", вступление которой в силу было отсрочено на год как раз для того, чтобы банки актуализировали контакты клиентов и могли обеспечить их своевременное информирование. Недавно некоторые банки объявили, что, если клиенты не предоставят актуальные контакты, их карты могут быть заблокированы. В частности, такие сообщения еще вчера были размещены на сайтах Россельхозбанка (РСХБ) и Ситибанка.
В ЦБ отмечают, что практически все банки подтвердили готовность реализовать требования ст. 9, что означает наличие у них необходимой информации для связи с клиентами. В крупнейших по объему эмиссии карт банках отказываются раскрывать количество клиентов без актуальных контактов, но отмечают, что таких немного. "Сложно представить себе клиента, пользующегося картой и не получающего информацию о движении по счету и остатках в том или ином виде",— поясняют в Сбербанке. В то же время, как сообщили "Ъ" в одном из банков топ-10, у них доля владельцев карт с неактуальным мобильным номером или вовсе без него составляет около 13%.
Тем не менее еще до выхода официального разъяснения со стороны ЦБ многие опрошенные "Ъ" банки заявляли, что блокировать карты они не будут. "Мы не планируем в одностороннем порядке блокировать карты клиентов, ведь в период новогодних праздников они могут им действительно понадобиться",— поясняли в ХКФ-банке. Не собирались блокировать карты в Сбербанке, ВТБ 24, Райффайзенбанке, Газпромбанке.
Впрочем, теперь в Ситибанке объявление на сайте о блокировке карт называют лишь попыткой заставить клиентов побыстрее обновить данные о себе.
"Сначала мы хотели блокировать карты, но потом передумали, мы не можем так поступить с клиентами, но используем все возможные способы, чтобы убедить их предоставить нам достоверную информацию",— пояснила вице-президент Ситибанка Наталья Николаева. В РСХБ также заявили, что карты блокировать не будут.
Вместе с тем, хотя граждане и не столкнутся в новогодние праздники с блокировкой карт, для них все же безопаснее предупредить банки о смене контактов, чтобы сохранить свое право на получение возмещения по мошенническим операциям. "В отсутствие желания клиента сообщать их, банк не вправе налагать на клиента какие-либо санкции, так как предоставление в банк номера телефона осуществляется клиентом на добровольной основе,— указывает заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.— Но при этом банк не несет ответственности в том случае, если клиент не оставил номер мобильного телефона, некорректно указал или не сообщил в банк о его изменении".
Это означает, что клиент, не получив уведомления о мошеннической операции по его карте, просто не успеет в однодневный срок ее оспорить и, таким образом, утрачивает право на безусловное возмещение, поясняет управляющий директор Нордеа-банка Константин Каричев. По закону в такой ситуации у банка появляется возможность провести собственное расследование. "В этом случае выплата возмещения будет осуществляться в зависимости от результатов расследования",— предупреждает господин Каричев.
Звонил в Банк, хотел узнать есть ли у них мой номер! А они мне приходите с паспортом посмотрим! И услуга будет стоить 30 руб. в месяц! Так что этот закон выгоден банкирам!
6 млрд. руб. в месяц уйдут банкирам в карманы!
До 1 января 2014 года - да) А теперь имеешь право требовать, чтобы бесплатно)
Звонил сегодня 8-800-55-55-50, сказали, что пока они ничего конкретно по этому поводу сказать не могут. Короче, как брали с нас по 30 рублей, так и будут брать. Я так понял, что так и будет. Разуверьте меня, если у Вас есть другие сведения. Я буду рад.
Чуев вон вроде другие сведения раздобыл. Я же буду долбать их в рабочее время.
Я сегодня сам пытался выяснить, но на Горняке-15 они не работали.
Я думаю они пока сами не знают. Пусть недельку поработают, сами разберутся)
->
Ничего я нового не раздобыл. Они сами не фига не знают. На оставленную претензию написали отписку, которая тоже ничего не прояснила.
Но ясно одно. Они в накладе не останутся.