KaviCom.ru интернет-портал Старого Оскола

Как получить выгодный кредит в банке и субсидии от государства на развитие малого и среднего бизнеса.

Совещание предпринимателей с представителями Белгородского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства, финансово-кредитных учреждений, некоммерческих общественных организаций прошло 23 ноября в администрации Старооскольского городского округа.

Исполнительный директор Белгородского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Татьяна Шарова рассказала о программах государственной поддержки бизнесменов.

Первая программа поддержки - программа для безработных (58 тысяч рублей, которые даются на открытие своего дела).

Следующий шаг - это поддержка от фонда поддержки предпринимательства. Это гранты по 300 тысяч рублей. В этом году было очень много представителей из Старого Оскола, которые предложили свои бизнес-планы, чтобы победить и получить 300 тысяч рублей на ведение своего бизнеса. Заявок было 400, а мест только 78. Но несмотря на то, что конкуренция огромная, из Старого Оскола достаточное количество предпринимателей получили эти гранты. Но на этом программа не заканчивается. Можно продумывать бизнес-планы на следующий год, потому что с апреля 2011 года эта программа вновь начнет работать.

Но помимо этой поддержки, в фонде поддержки предпринимательства продолжается программа по финансированию. Так как это микрофинансовая структура - займы могут даваться на сумму не более одного миллиона рублей. Но программа предусматривает выдачу денег под 10% годовых сроком на три года. Сейчас в фонде открыта еще одна кредитная линия, по которой выдаются кредиты под основные средства под 10% годовых, а под оборотные - под 12,5% сроком на три года.

Программа, деньги на которую предоставляет Министерство экономического развития предоставляются следующим образом: сельскохозяйственные проекты - под 5% годовых, инновационные проекты - под 7% годовых, инвестиционные (промышленность) - под 9% годовых, и оборотные средства - под 10% годовых. Но срок их выдачи - только один год.

Поэтому программы совмещаются: к примеру, если проект сельскохозяйственный, то 300 тысяч рублей выдаются под 5% годовых на один год, а остальные 700 тысяч на последующие два года под 10% годовых.

Кроме того, в области постоянно работала программа по субсидированию процентной ставки банковских кредитов. Но Министерство экономического развития в этом году прекратило финансирование этой программы, посчитав, что со значительным снижением ставки рефинансирования Центробанка, коммерческие банки должны снизить свои процентные ставки.

Но взамен начала работать лизинговая программа. Если вы решили приобрести оборудование, то вы можете обратиться в лизинговую компанию, а фонд просубсидирует первоначальный взнос. Кроме того, каждый месяц отчитываясь за лизинговые платежи, фонд будет компенсировать две трети ставки рефинансирования от лизингового платежа.

Пожалуй, лучше всех банкиров, о возможностях кредитных организаций для субъектов малого и среднего предпринимательства рассказал молодой и амбициозный управляющий дополнительным офисом «Старооскольский» филиала ОАО «УРАЛСИБ» Алексей Молчанов. Его выступление было эмоциональным, но понятным широкой аудитории.

Банки очень заинтересованы в размещении денежных средств. Но банк, по своей сути, деньги привлекает по одной цене, и деньги размещает по другой цене. Банки рискуют, поэтому удивляться процентной ставке в 18-20% не стоит. В первую очередь нужно смотреть на условия выдачи этих денег. Если вы показали один паспорт и вам сразу дали деньги, будет одна процентная ставка. Если вы подошли к своему бизнесу трезво - вы предоставили бухгалтерию, балансы, вы уже работает с этим банком - естественно процентная ставка может быть существенно ниже.

Но разница в несколько процентов по кредиту для бизнеса - это не так уж и существенно. Намного существеннее, когда идет комплексная работа с банком, когда бизнесмен приходит в банк и находит там понимание с управляющим, с кредитным отделом. Тогда и кредиты ему будут предоставлять на выгодных условиях. Поэтому нахождение путей эффективного взаимодействия с банком является гораздо более важным, чем ходить по банкам и искать, где процентная ставка на один-два процента ниже.

«УРАЛСИБ» заинтересован в кредитовании и ежемесячно кредитует десятками миллионов рублей малый и средний бизнес.

Процентные ставки по банковским кредитам на сегодняшний день ниже докризисного уровня. И условия кредитования смягчаются, требования к пакету документов смягчаются, оформление кредитов становится проще.

В первую очередь, на что смотрит банк при рассмотрении предоставления кредита - это платежеспособность. Залог - это просто обеспечение (банки - не ломбарды, и не могут взять вашу квартиру и завтра перепродать).

В банке «УРАЛСИБ» существуют различные условия выдачи кредитов. Есть беззалоговые быстрые кредиты, когда финансирование нужно в кратчайшие сроки и нет времени собирать документы - вот для это деньги дорогие, короткие, но простые. Есть деньги дешевые, длинные, но с заморочками. Но так в этом же и бизнес, который весь построен на заморочках.

Управляющий Старооскольским отделением №8426 Сбербанка России Михаил Сорокин, помимо классических возможностей кредитования малого и среднего бизнеса, предложил вид кредита с использованием векселя с эффективной процентной ставкой от 5%. Пониженная процентная ставка предлагается в связи с тем, что векселя предполагаются к расчетам между заемщиками и его контрагентами, и чем дольше вексель находится в обращении (до даты его предъявления к оплате), тем дольше данная ставка будет действовать. После фактического предъявления векселя к оплате, процентная ставка по кредиту увеличится до ставки, которая предоставляется по денежным кредитам (от 10,5% годовых).

На вопрос и.о. первого заместителя главы администрации городского округа по экономическому развитию Ольги Башкатовой, была ли уже в Старооскольском отделении Сбербанка практика выдачи кредита с использованием векселя, Михаил Сорокин ответил утвердительно, но дебитора не назвал, сославшись на коммерческую тайну.

Сразу вспомнилось, как в августе этого года в Старом Осколе руководитель фирмы, пыталась обналичить два поддельных векселя Сбербанка на 40 миллионов рублей, но ее задержали.

С 1 января 2011 года произойдет замена единого социального налога (ЕСН) страховыми взносами и налоговая нагрузка на предпринимателей возрастет в 2-2,5 раза.

Председатель Белгородского регионального отделения Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Геннадий Курцев сообщил о проведении неполитической общероссийской акция по сбору подписей предпринимателей в поддержку отсрочки на один-два года замены ЕСН.